Vay vốn thông qua kiểm tra lịch sử tín dụng thường chỉ mất khoảng một giờ. Các ngân hàng có thể quyết định dựa trên nhiều yếu tố trong quá trình đánh giá khả năng tín dụng, bao gồm nhu cầu và lịch sử tín dụng ban đầu của cá nhân. Quá trình này có thể mất nhiều thời gian hơn và đơn xin vay có thể yêu cầu nhiều thủ tục phức tạp. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép vay vốn mà không gặp nhiều ràng buộc.

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến dành cho người tiêu dùng

Tiết kiệm trực tuyến giúp bạn thực hiện nhiều giao dịch tài chính tương tự như khi vay finami gửi tiền trực tiếp, và bạn có thể sử dụng phần mềm một cách thoải mái ở bất cứ đâu. Nó hoạt động thông qua máy tính để bàn hoặc máy tính xách tay, hoặc đơn giản là thông qua ứng dụng được cài đặt trên điện thoại di động như điện thoại thông minh và máy tính bảng. Nhiều ngân hàng truyền thống yêu cầu bạn phải sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, vì ngày càng nhiều ngân hàng hiện đại quảng cáo dịch vụ tài khoản ngân hàng trực tuyến để tiết kiệm chi phí.

Cùng với tính độc đáo, các công cụ tài chính trực tuyến giúp mọi người theo dõi tiền bạc của bạn tốt hơn nhiều. Bạn có thể thiết lập nhiều tín hiệu nếu muốn thông báo cho ai đó về các khoản nợ dài hạn, các khoản thanh toán tự động và các tài khoản. Ví dụ, bạn có thể nhận được thông báo bằng tin nhắn khi thanh toán đúng hạn, hoặc một ghi chú cho biết tài khoản đang hoạt động.

Với ngân hàng trực tuyến, bạn có thể kiếm được lợi nhuận từ các khoản chi tiêu và chuyển vào nhiều tài khoản séc khác nhau. Bạn có thể đóng gói các khoản mua sắm cho những dịp cụ thể hoặc cho nhiều người dùng khác và thay đổi chúng một cách dễ dàng. Bạn cũng có thể tránh việc thanh toán các khoản mua sắm tự động nếu ai đó thực hiện khoản thanh toán bổ sung sớm hơn dự kiến. Các khoản nợ trực tuyến an toàn và được thực hiện một cách bảo mật, đồng thời cũng là một cách tốt để tránh nguy cơ gian lận tài chính. Hơn nữa, bạn có thể sử dụng ví điện thoại như GCash để chi trả một khoản tiền lớn nhằm tiết kiệm phí chuyển khoản.

Chi phí đáng lo ngại

Lãi suất cao sẽ là một thách thức đối với nhiều người đi vay, tất cả đều khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn. Khách hàng của bạn có thể bị tính vào tỷ lệ vỡ nợ hoặc bị buộc phải trả lãi suất cao hơn mức quy định. Điều này gây khó khăn vì nó vi phạm quyền riêng tư của người đi vay, dẫn đến những rắc rối khi bạn phải liên lạc với người thân. Nhiều công ty cho vay sử dụng các biện pháp bạo lực, chẳng hạn như yêu cầu quyền truy cập thông tin cá nhân của họ và bắt đầu liên hệ với bạn bè cũ. Ủy ban Thanh toán Quốc tế (FTC) đã có những biện pháp xử lý đối với nhiều công ty vi phạm các quy định này. American International Financial, Integra Financial và First Link Bank đều đã bị FTC kiện vì tạo điều kiện cho các khoản vay tín dụng ba lần lãi suất mang tính chất bóc lột. Họ cũng bị cáo buộc thu phí từ tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng bằng các thủ đoạn bất hợp pháp.

Thực hành quản lý thời gian

Thông thường, quy trình xin vay vốn sẽ đòi hỏi sự tỉ mỉ và khoa học hơn. Điều này là do các nhà cho vay thế chấp sẽ xem xét kỹ lưỡng khả năng tín dụng của từng người vay. Quy trình này có thể bao gồm việc kiểm tra các yếu tố như lịch sử tài chính, độ tin cậy về tiền mặt và các khoản nợ cũ. Mặc dù bạn là ứng viên xuất sắc, nhưng việc xem xét thu nhập có thể giúp phát hiện rủi ro. Quá trình này có thể mất đến bảy ngày.

Các công ty cho vay cũng phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt cũng như các nguyên tắc của chính phủ. Trong trường hợp này, các thủ tục có thể trở nên khó khăn hơn, đặc biệt khi nhân viên phải xử lý nhiều vấn đề liên quan đến lợi ích. Ngoài ra, các luật và quy định mới có thể yêu cầu bằng chứng toàn diện hơn từ hồ sơ cá nhân của người vay.

Ngoài ra, cá nhân chắc chắn có khả năng trả lời các câu hỏi từ các tổ chức ngân hàng. Họ chỉ được yêu cầu chuẩn bị một số đồ đạc khác và/hoặc xác nhận các tài liệu bao gồm chứng nhận quốc tế và bắt đầu sự nghiệp ngân hàng. Hãy đảm bảo bạn chuẩn bị tinh thần để bắt đầu càng sớm càng tốt. Yếu tố này giúp vượt qua quy trình ứng tuyển.

Khi tìm kiếm khoản vay tín chấp tài chính (Finami), bạn nên biết rằng quá trình này thường mất đến một tháng. Đối với những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, bạn có nhiều khả năng nhận được tiền nhanh hơn so với những người không phải là tín đồ. Tuy nhiên, thời gian phê duyệt và thời gian bắt đầu nhận vốn vay khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng. Để tránh bị chậm trễ, bạn cần kiểm tra trang web của người cho vay để biết thời gian cần thiết nếu bạn muốn tiếp tục quá trình vay. Ngoài ra, hãy đảm bảo duy trì liên lạc với ngân hàng mà bạn đang sử dụng trong suốt quá trình vay.

Thiệt hại về xếp hạng tín dụng tiêu dùng

Vì bạn hoàn toàn có thể vay được khoản vay tín chấp ngay cả khi lịch sử tài chính cá nhân không mấy khả quan, nên hầu hết các khoản vay đều bị giới hạn bởi mức phí. Hơn nữa, bạn sẽ nhận được những ưu đãi tốt hơn. Bạn có thể tăng cơ hội được chấp thuận bằng cách sử dụng người bảo lãnh doanh nghiệp hoặc thế chấp tài sản để đảm bảo khoản vay. Ngoài ra, các công ty công nghệ tài chính (fintech) và/hoặc các công ty hợp danh tài chính cũng cung cấp các lựa chọn linh hoạt hơn so với các ngân hàng truyền thống. Ví dụ, OneMain Financial được xây dựng với hệ thống phần mềm linh hoạt hơn, cho phép họ tiếp nhận những người tìm việc có điểm tín dụng thấp hoặc không có điểm tín dụng. Bạn cần cung cấp giấy tờ tùy thân (chứng minh thư quân đội), chứng từ lương, hóa đơn và các giấy tờ chứng minh thu nhập hiện có để được ngân hàng chấp thuận.